Kiến Trúc Đương Đại|Hiện Đại Và Đời Sống Ngày Nay - NGÔI NHÀ XINH

Gỡ vướng cho vay mua nhà, đất: Đâu là giải pháp?

Nhu cầu vay ngân hàng để mua nhà, đất ở ngày càng cao
Nhu cầu vay ngân hàng để mua nhà, đất ở ngày càng cao.
Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà, đất ở của khách hàng cá nhân là một trong những dịch vụ ngân hàng rất chú ý vì mang lại nhiều lợi nhuận. Tuy nhiên, hiện vẫn vướng mắc ở cả hai phía về vấn đề vay - trả.

Công chức, viên chức (CCVC) được ưu ái

Nhìn chung, CCVC là đối tượng khách hàng được các NHTM khá ưu tiên trong việc cung cấp các dịch vụ bán lẻ (trong đó có mua nhà, đất) vì ổn định về công việc, thu nhập và ý thức trả nợ. Việc quản lý nợ vay của đối tượng này khá dễ vì khách hàng có địa chỉ rõ ràng, nguồn trả nợ ổn định, nhu cầu mua nhà, đất ở là thật và ít đầu cơ. CCVC được xếp là khách hàng loại A với mức lãi suất (LS) vay có thấp hơn các đối tượng khác từ 0,5%-1%/năm. Tuy nhiên, vướng mắc chủ yếu của loại khách hàng này là tài sản thế chấp và nguồn trả nợ.

Bất cứ khoản vay nào, dù người vay có thu nhập hàng tháng lớn hơn nhiều khoản phải trả hàng tháng (gốc+lãi) nhưng NH vẫn yêu cầu phải có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữa của khách hàng, người bảo lãnh hoặc hình thành từ vốn vay. Đây chính là khoản để NH “nắm đằng chuôi” khi khách hàng có rủi ro thanh toán. Không nhiều khách hàng có tài sản đảm bảo vì không có nhà ở, đất ở nên mới phải đi vay thì lấy đâu ra nhà, đất chính chủ để thế chấp NH?

Vướng mắc thứ hai là nguồn trả nợ (phải chứng minh được). Nhìn chung, đối với CCVC thì chỉ có lương là nguồn thu nhập chứng minh được (qua xác nhận của cơ quan), còn các nguồn khác (thu nhập ngoài lương, cho thuê nhà, được người thân cung cấp...) thì rất khó chứng minh do nhiều lý do. Vì vậy, NH cũng khó có thể đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng (thường từ 200 triệu đến trên tỉ đồng) vì với mức lương công chức (từ 2 triệu đến trên 10 triệu/tháng) thì hằng tháng khách hàng khó có khả năng trả nợ.

Ví dụ, nếu vay 500 triệu với LS hiện là 17%/năm trong kỳ hạn 3 năm thì khách hàng phải trả cả gốc và lãi đến 20 triệu đồng/tháng. Khi khách hàng không chứng minh được nguồn tiền thì cán bộ tín dụng cũng không có căn cứ để đề nghị duyệt cho vay dù biết khách hàng thực sự có trả năng trả nợ.

Giải pháp linh hoạt?


Có những ý kiến cho rằng nên kéo dài thời gian cho vay lên 15-20 năm thì số nợ gốc chia ra cho thời gian đó sẽ thấp đi. Tuy nhiên, nhiều NH không muốn như vậy vì muốn quay vòng vốn nhanh. Kỳ hạn cho vay BĐS hiện nay phổ biến chỉ là 3 năm, và các NH đang tìm kiếm các giải pháp hữu hiệu để có thể đáp ứng nhu cầu khách hàng.

Có ý kiến gợi ý NH nên động viên khách hàng làm những thủ tục hợp pháp hóa các nguồn thu nhập khác. Ví dụ, đối với khách hàng vay có nhà cho thuê mà không muốn làm hợp đồng thuê nhà công chứng (liên quan đến thuế) thì NH có thể tư vấn khách hàng ký lại hợp đồng thuê nhà hoặc ký phụ lục hợp đồng kèm theo những điều khoản đáp được yêu cầu vừa tuân thủ pháp luật vừa tạo điều kiện cho khách hàng.

Còn đối với những khách hàng có chức vụ, lương cao đang làm việc tại những cơ quan trung ương thì nhiều NH cũng xem xét không quá khắt khe về nguồn trả nợ ngoài lương. Một số NH cũng xem xét cả đến khía cạnh bảo lãnh uy tín như có quan hệ thân quen (hiểu rõ về nhân thân) với cán bộ NH... Giải pháp thì khá linh hoạt, nhưng chưa có những giải pháp căn bản.

Không khuyến khích cho vay BĐS


Hiện nay, nhìn chung nhiều NH không khuyến khích tăng cho vay BĐS với khách hàng cá nhân. Vì vậy, mức LS áp cho vay thường ở mức cao nhất (từ 16%-18%/năm). Một số cán bộ tín dụng hỏi người vay có doanh nghiệp hay không, nếu có nên vay kinh doanh để được hưởng mức LS thấp hơn (khoảng 14%-15%/năm).

Lý do các NH không muốn tăng dư nợ cho vay BĐS hiện nay là vì ngoài nhu cầu vay để mua nhà, đất để xây nhà, sửa chữa nhà ở thì cũng có một số bộ phận dân cư vay để đầu cơ khi những cơn sốt đất lan ra từng vùng theo quy hoạch có thể gây rủi ro lớn cho NH.

Ngày 9.6 vừa qua, NHNN đã có công văn yêu cầu các tổ chức tín dụng báo cáo tình hình cho vay để đầu tư, kinh doanh BĐS tại khu vực Ba Vì - Hà Nội và đánh giá về chất lượng tín dụng, khả năng thu hồi nợ và các vi phạm (nếu có) trong việc cho vay đầu tư kinh doanh BĐS tại khu vực này.

Tuy nhiên, dù thời điểm này chính sách nhiều NH là hạn chế, nhưng lâu dài cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở vẫn được coi là một trong những sản phẩm bán lẻ quan trọng mà các NHTM đều hướng tới. Giải pháp nào để gỡ vướng cho vay nhà, đất vẫn được các NH tìm kiếm và nhìn chung đối với các khách hàng đủ điều kiện thì cửa cho vay của đa số các NH vẫn mở rộng.

Theo thông tin từ NHNN thì đến cuối tháng 5.2010, dư nợ cho vay bất động sản (BĐS) toàn hệ thống khoảng 192 nghìn tỉ đồng, tăng 4,5% so với đầu năm. Mức tăng này được đánh giá là thấp hơn khá nhiều so mức tăng dư nợ cùng kỳ nói chung. Tại Hà Nội và TPHCM, dư nợ cho vay mua nhà/đất ở của cá nhân chiếm tỉ trọng lớn, nhưng ở các tỉnh, TP khác thì chủ yếu là cho vay nhà xưởng, quyền sử dụng đất và các công trình sử dụng trên đất... của các DN. Nhu cầu thực tế về vay vốn mua nhà còn rất lớn cùng tốc độ đô thị hóa và di dân từ các tỉnh về TP.

Đối với các NHTM các nước trên thế giới, cho vay mua nhà chiếm tỉ trọng lớn, nhưng đối với nhiều NHTM Việt Nam, tỉ trọng này còn khá thấp (chỉ dưới 10%/tổng dư nợ) mà nguyên nhân chủ yếu là do rủi ro về đối tượng khách hàng và nguồn trả nợ vay.


DiaOcOnline.vn - Theo Lao Động

Thông tin liên hệ - NGÔI NHÀ XINH

Ngôi Nhà Xinh Quận 3: 290/4 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, P8, Q.3, TP.HCM

ĐT: 0918.857.007

Ngôi Nhà Xinh Quận 10: 251 Tô Hiến Thành, P.13, Quận 10, TP.HCM

Email: kientruc@ngoinhaxinh.com.vn

Hotline: 0918 857 007

Bạn có thể quan tâm:

Thư viện kiến trúc | Trải Nghiệm Bài Viết Để Có Kinh Nghiêm Xây Nhà

Nội thất đẹp Tin xem nhiều

Mê Tít Những Mẫu Thiết Kế Phòng Ngủ Cho Bé Yêu 2019

Mê Tít Những Mẫu Thiết Kế Phòng Ngủ Cho Bé Yêu 2019

Trong thiết kế nhà nói chung, các gia đình đều chú ý đến việc thiêt kế phòng ngủ cho trẻ. Vậy làm thế nào để thiết k..

5 Sắc Màu Đầy Sức Sống Nên Sử Dụng Trong Không Gian Nội Thất

5 Sắc Màu Đầy Sức Sống Nên Sử Dụng Trong Không Gian Nội Thất

Màu sắc có thực sự ảnh hưởng đến tâm trạng của con người? Các nghiên cứu đã nói có: màu sắc hoàn toàn có thể ảnh hưở..

Xử lý ánh sáng hợp lý để tô điểm cho ngôi nhà thêm ấn tượng

Xử lý ánh sáng hợp lý để tô điểm cho ngôi nhà thêm ấn tượng

Không chỉ với thiết kế kiến trúc nhà xinh, bạn cũng có thể tận dụng ánh sáng để tạo nên một không gian sống đẹp mắt ..

NHỮNG ĐIỀU CẦN LƯU Ý KHI THIẾT KẾ CĂN BẾP

NHỮNG ĐIỀU CẦN LƯU Ý KHI THIẾT KẾ CĂN BẾP

Bạn đang cải tạo hoặc thiết kế mới lại cho căn bếp của bạn. Những sai lầm nào nên tránh khi thiết kế bài trí nội thấ..

Kiến trúc đẹp Tin xem nhiều

Xem lại mặt tiền biệt thự vườn xinh xinh và nhà phố đẹp đặc biệt Ngôi Nhà Xinh

Xem lại mặt tiền biệt thự vườn xinh xinh và nhà phố đẹp đặc biệt Ngôi Nhà Xinh

Mặt tiền của biệt thự vườn đã phô được nét đẹp của kiến trúc công trình. Ngôi nhà tạo khối vững chãi, khỏe khoắn bằn..

Cùng xem lại những thiết kế nhà phố đẹp hiện đại và cổ điển Ngôi Nhà Xinh

Cùng xem lại những thiết kế nhà phố đẹp hiện đại và cổ điển Ngôi Nhà Xinh

Căn nhà có tường ngoài tầng trệt được lát gạch hoa cương ở mặt ngoài chắc chắn. Tầng 2 và tầng 3 được thiết kế với g..

10 mẫu thiết kế biệt thự cổ điển đẹp

10 mẫu thiết kế biệt thự cổ điển đẹp

Biệt thự mang phong cách cổ điển thể hiện tính nghệ thuật trong từng chi tiết thiết kế. Nét đặc trưng của phong cách..

Mẫu thiết kế biệt thự cổ điển đẹp

Mẫu thiết kế biệt thự cổ điển đẹp

Thiết kế biệt thự đẹp cổ điển luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các đại gia khi sở hữu một diện tích đất đủ lớn ..

Không gian đẹp Tin xem nhiều

Sự Khác Biệt Và Tương Đồng Giữa Phong Cách Hiện Đại và Âu Châu

Sự Khác Biệt Và Tương Đồng Giữa Phong Cách Hiện Đại và Âu Châu

Trước khi bắt đầu dự án thiết kế trang trí nội thất đẹp cho mình, bạn sẽ phân vân không biết nên chọn..

Căn hộ hạng sang tầng 77 tháp Trump

Căn hộ hạng sang tầng 77 tháp Trump

Tháp Trump Tower tại United Nations Plaza là một trong những tòa nhà sang trọng bậc nhất trên thế giới, tọa lạc tại ..

Phòng làm việc đẹp hiện đại dành cho biệt thự

Phòng làm việc đẹp hiện đại dành cho biệt thự

Ngôi Nhà Xinh - Đối với những người có vị trí cao trong xã hội luôn cần có một không gian riêng để làm việc tại nhà...

Bỏ túi những mẹo dọn nhà đón tết cực nhanh và sạch

Bỏ túi những mẹo dọn nhà đón tết cực nhanh và sạch

  Vào thời điểm cận Tết như thế này, không gì có thể khiến chúng ta hài lòng hơn một căn nhà được lau dọn&nb..

Tổng công trình sư tư vấn: 0918 857 007